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  1. 普惠金融改革試驗區創新案例——線上銀擔“總對總”批量擔保貸款推動普惠金融服務提質擴面

    創建時間:2021-10-29

     

     

     

     

    一、背景介紹
    為聚焦小微企業及三農金融服務,深化銀擔合作,引流更多金融資源支持實體經濟,提升普惠金融客戶服務能力,2020年8月14日,建設銀行總行率先與國家融資擔?;鸷炇稹躲y擔“總對總”批量擔保業務合同》,全面推進銀擔“總對總”批量擔保業務,江西省分行迅速響應,率先在系統內創新推出了支持小微企業及農戶生產經營的線上擔保貸款“銀擔貸”、“贛農振興貸”。
    建行吉安分行積極作為,主動與吉安市吉廬陵融資擔保有限公司對接、溝通,2021年3月28日產品上線當日即在吉安市范圍內順利實現兩個產品的投放。該產品通過引入線上增信平臺,以小微企業、農戶經營數據為基礎,由國家融資擔?;鸬恼該sw系提供批量擔保,充分發揮數字化、線上化優勢,為符合條件的小微企業、農戶提供資金支持;同時優化資產質量,降低貸款風險敞口,有效防范和化解信貸風險,適應監管要求,助力普惠金融業務的長期健康可持續發展。
    二、主要措施及成效
    傳統銀擔合作模式發展緩慢,而銀擔“總對總”批量擔保業務模式的推出,將調查、審批等環節交由銀行實施,擔保公司實行見貸即保,打破了重復性調查、審批的困境,同時事先鎖定擔保代償率上限,對銀行調查審批提出了更高要求,優選優質客戶,也提高了擔保公司積極性。
    建行推出的線上擔保貸款“銀擔貸”、“贛農振興貸”以銀擔“總對總”批量擔保業務為基礎,創新引入擔保公司線上增信。針對小微企業、農戶缺乏標準化數據特點,通過客戶經理線下調查核實,把審批、簽約、放款及貸后管理整合到線上處理,大大提高了工作效率,拓寬了產品適用客群。該產品實現了三個“第一”,全國建行系統內小微企業、農戶貸款線上擔保貸款第一家、國家融資擔保體系內銀擔“總對總”線上合作第一家以及江西省金融系統內線上銀擔合作第一家。
    建行吉安分行緊緊圍繞省行工作部署,制定產品推動方案,強化業務考核,取得了不錯的成績。至2021年3月28日上線以來,歷時5個月,截止8月底,已累計為126戶小微企業及個體戶提供信貸支持,貸款金額9085萬元,為650戶農戶發放涉農貸款1.41億元,有力地支持了全市普惠金融及鄉村振興戰略的落地,為吉安普惠金融改革試驗區貢獻力量。
    三、經驗啟示
    (一)主動作為補短板
    近年來,建行吉安分行緊緊圍繞總行三大戰略,積極發揮金融科技力量,圍繞普惠金融及鄉村振興積極作為。受農村地區無營業網點因素制約,三農領域的金融服務一直是建行的短板,“贛農振興貸”(農戶生產經營的線上擔保貸款)的推出填補了建行在農戶經營性貸款領域的空白,實現了該行對小微企業、個體戶、農戶等各類主體普惠金融產品覆蓋。
    (二)聚焦重點拓客群
    傳統一對一營銷模式無法適應目前普惠金融發展趨勢及要求,銀擔“總對總”批量線上見貸即保,實現批量化獲客,精準化營銷。今年以來,建行吉安分行持續營銷品牌代理商、創業致富帶頭人、行政事業單位供應商、電子信息產業、商圈協會、建筑業、特色農業等重點客群,實現了普惠金融提質擴面。
    (三)開拓創新立新局
    結合吉安市區域特色,加大產品創新力度,樹立“吉安品牌”。一是加強與吉安大數據中心溝通,介入“吉惠通”大數據共享平臺前期建設,推進信易貸等產品落地。二是依托當地特色產業,創新“紅色井岡”系列貸款品種。圍繞吉安市六大富民產業以及“一村一品、一鎮一特、一縣一業”特色產業,創新推出多樣化擔保方式的線下+線上貸款,實現對產業客戶全方位支持。三是對接“區塊鏈+”平臺,通過建立與核心單位的上下游數據,利用人行的企業收支流水大數據平臺,嘗試建設應收賬款資產池,拓展應收賬款質押貸款等金融創新產品。

     

    來源|金融吉安

    投稿|業務部 宋旗

    編輯綜合管理部 肖昱

    審核綜合管理部 徐文濤

    END
     
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